Những phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả dành cho người mới

Bạn đang gặp khó khăn trong việc kiểm soát chi tiêu hàng ngày? Muốn tiết kiệm để đạt được những mục tiêu tài chính nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu? Đừng lo lắng! Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quản lý chi tiêu cá nhân và giới thiệu những phương pháp hiệu quả để bạn có thể áp dụng ngay.

1. Quản lý chi tiêu cá nhân là gì?
Quản lý chi tiêu cá nhân là quá trình theo dõi, lập kế hoạch và kiểm soát các khoản thu nhập và chi tiêu của bản thân. Mục tiêu của việc quản lý chi tiêu là giúp bạn có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính, từ đó đưa ra các quyết định chi tiêu hợp lý và đạt được các mục tiêu tài chính đã đề ra.

Quản lý chi tiêu cá nhân là quá trình theo dõi, lập kế hoạch và kiểm soát các khoản thu và chi của bản thân
Quản lý chi tiêu cá nhân bao gồm:

• Khả năng lập kế hoạch chi tiêu;
• Khả năng lập kế hoạch tiết kiệm;
• Khoản đầu tư vào các bảo hiểm cần thiết;
• Đầu tư trong tương lai và quản lý rủi ro.

Quản lý chi tiêu cá nhân tác động trực tiếp đến chi tiêu hằng ngày, thu nhập và đầu tư trong tương lai. Vì vậy, nếu bạn hiểu đúng điều này, bạn sẽ kiểm soát tốt dòng tiền của mình. Bạn có thể dễ dàng đặt ra các mục tiêu tài chính trong tương lai và chủ động hơn trong việc giải quyết các vấn đề phát sinh, giảm thiểu rủi ro không đáng có.

2. Vì sao cần học cách quản lý chi tiêu cá nhân?

• Tránh nợ nần: Quản lý chi tiêu tốt giúp bạn tránh rơi vào tình trạng nợ nần, ảnh hưởng đến cuộc sống.
• Đạt được mục tiêu tài chính: Dù là mua nhà, xe hơi, du lịch hay nghỉ hưu sớm, quản lý chi tiêu hiệu quả sẽ giúp bạn đạt được những mục tiêu này nhanh hơn.
• Cải thiện chất lượng cuộc sống: Khi bạn có một kế hoạch tài chính rõ ràng, bạn sẽ cảm thấy an tâm và tự tin hơn trong cuộc sống.
• Tăng cường kỷ luật bản thân: Quản lý chi tiêu đòi hỏi sự kiên trì và kỷ luật cao.

3. Những phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả
Có rất nhiều phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân khác nhau. Dưới đây là một số phương pháp phổ biến và hiệu quả:

Phương pháp “Pay Yourself First
“Pay Yourself First” hoạt động như thế nào? Rất đơn giản, ngay khi nhận được lương, bạn hãy trích ra một phần nhỏ (khoảng 10%) để gửi vào tài khoản tiết kiệm. Khoản tiền này sẽ được xem như một khoản chi tiêu bắt buộc và không được động vào cho đến khi cần thiết. Phần tiền còn lại, bạn có thể thoải mái sử dụng để chi trả các khoản chi phí sinh hoạt hàng ngày hoặc đầu tư vào các kênh khác.

Ưu điểm: Hình thành thói quen tiết kiệm ngay từ đầu, đảm bảo mục tiêu tài chính dài hạn.

Phương pháp “Pay Yourself First
Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính
Để bắt đầu áp dụng phương pháp 6 chiếc lọ, bạn cần xây dựng một hệ thống quản lý tài chính cá nhân. Cụ thể, bạn sẽ chia tổng thu nhập của mình thành 6 phần, mỗi phần sẽ được phân bổ vào một “chiếc lọ” tương ứng với một mục đích tài chính khác nhau. Bất kể mức thu nhập của bạn là bao nhiêu, việc chia nhỏ và phân bổ hợp lý sẽ giúp bạn kiểm soát tài chính hiệu quả hơn.

• Lọ 1 (55%): Chi cho các nhu cầu thiết yếu. Những nhu cầu này có thể là tiền sinh hoạt, tiền nhà, tiền điện, nước,… Chú ý cân nhắc lại nếu bạn chi quá 55% trên tổng thu nhập cho chiếc lọ này.

• Lọ 2 (10%): Dành cho quỹ tiết kiệm dài hạn. Các mục tiêu tài chính dài hạn có thể là: mua nhà, mua xe, kinh doanh,… Để quản lý tốt lọ này, bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm hoặc nuôi heo đất.

• Lọ 3 (10%): Phục vụ mục tiêu giáo dục. Số tiền bạn bỏ vào lọ này có thể dùng để tham gia các khóa học về các kỹ năng, tham gia hội thảo,… nhằm nâng cao kiến thức. Kiến thức sẽ giúp bạn có nhiều cơ hội việc làm tốt hơn trong tương lai.

• Lọ 4 (10%): Dành riêng cho bản thân. Ở lọ này, bạn có thể dùng tiền để làm những điều khiến bản thân mình cảm thấy thư giãn, thoải mái hơn. Chẳng hạn như đi du lịch, mua sắm, làm đẹp,…

• Lọ 5 (5%): Đầu tư dài hạn. Bạn có thể dùng số tiền trong chiếc lọ này để góp vốn kinh doanh, mua bất động sản và các khoản đầu tư sinh lời khác để tạo thu nhập thụ động. Số tiền này có thể giúp bạn đối phó với tình trạng thất nghiệp hoặc rủi ro tài chính bất ngờ.

• Lọ 6 (5%): Làm từ thiện.Khoản tiền này dùng cho việc làm từ thiện, giúp đỡ người khác, v.v. Bạn có thể giảm bớt một chút khoản này nhưng không thể giảm hẳn, vì cuộc sống này vẫn phải có sự sẻ chia.

Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính
Phương pháp tiết kiệm bằng phong bì
Tiết kiệm tiền chưa bao giờ dễ dàng đến thế với phương pháp phong bì. Bằng cách chia nhỏ thu nhập của bạn vào các phong bì có mục đích sử dụng cụ thể, bạn sẽ dễ dàng kiểm soát từng đồng tiền mình tiêu. Không còn những hóa đơn bất ngờ hay những khoản chi tiêu ngẫu hứng, bạn sẽ có một cái nhìn tổng quan và rõ ràng về tình hình tài chính của mình.

Để áp dụng phương pháp phong bì, bạn cần thực hiện các bước sau:

• Lập danh sách chi tiêu: Liệt kê tất cả các khoản chi tiêu cần thiết trong tháng, từ tiền ăn uống, điện nước đến các khoản chi tiêu cá nhân.
• Chuẩn bị phong bì: Chuẩn bị một số phong bì và ghi rõ mục đích sử dụng lên mỗi phong bì.
• Phân chia tiền mặt: Rút một khoản tiền mặt bằng với tổng số tiền cần chi tiêu trong tháng và chia đều vào các phong bì.
• Chi tiêu theo phong bì: Khi cần chi tiêu cho một mục đích nào đó, bạn chỉ được phép lấy tiền từ phong bì tương ứng.

Phương pháp 50/30/20
Quy tắc 50/30/20 là một công thức tài chính cơ bản nhưng vô cùng linh hoạt. Thay vì gò bó vào một khuôn khổ cứng nhắc, bạn có thể điều chỉnh tỉ lệ phân bổ thu nhập sao cho phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân. Ví dụ, nếu bạn đang có kế hoạch mua nhà trong tương lai gần, bạn có thể tăng phần trăm dành cho tiết kiệm. Hoặc nếu bạn muốn tận hưởng cuộc sống nhiều hơn, bạn có thể dành một phần lớn hơn cho các hoạt động giải trí.


Phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân 50/30/20
Theo quy tắc 50/30/20, bạn sẽ chia thu nhập thành ba phần chính:

• 50% cho nhu cầu thiết yếu: Bao gồm các chi phí cố định hàng tháng như tiền nhà, tiền điện, nước, thực phẩm…Đây là phần chi tiêu bắt buộc và khó có thể cắt giảm.
• 30% cho các nhu cầu cá nhân: Bao gồm chi tiêu cho mua sắm, giải trí, đi chơi… Đây là phần chi tiêu linh hoạt nhất và bạn có thể điều chỉnh tùy theo mục tiêu của mình.
• 20% cho tiết kiệm và đầu tư: Đây là phần dành để xây dựng tài sản và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.

Phương pháp 10/20/70
Phương pháp này kết hợp những ưu điểm của các phương pháp truyền thống, mang đến một cách tiếp cận tài chính linh hoạt hơn. Thay vì quá tập trung vào việc theo dõi từng đồng chi tiêu, bạn sẽ ưu tiên xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc. Bằng cách phân chia thu nhập thành 3 phần chính: quỹ dự phòng, đầu tư vào bản thân và chi tiêu hàng ngày,bạn sẽ đảm bảo cả nhu cầu hiện tại và tương lai của mình.

Các khoản bạn phải phân chia như sau:

• 10% quỹ dự phòng: Trong khoản này, các quỹ khẩn cấp được ưu tiên hơn quỹ tiết kiệm.
• 20% phát triển bản thân: Đầu tư vào kiến thức, thiết lập mối quan hệ chất lượng,…
• 70% chi tiêu cơ bản: Sinh hoạt hằng ngày, chế độ ăn uống, giải trí, hóa đơn, xăng,…

Phương pháp quản lý tài chính 9-1 của người Do Thái
Quy tắc 9-1 đơn giản mà sâu sắc: Chi tiêu không quá 90% thu nhập, phần còn lại hãy dành dụm. Mỗi đồng tiền tiết kiệm đều là viên gạch xây lên tương lai giàu có. Hãy nhớ rằng, ‘Của bền tại người’, chính sự kiên trì tích lũy nhỏ giọt sẽ mang lại thành quả lớn lao.

4. Lựa chọn phương pháp nào phù hợp?
Việc lựa chọn phương pháp quản lý chi tiêu phù hợp phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thu nhập, mục tiêu tài chính, thói quen chi tiêu và tính cách của mỗi người. Bạn có thể kết hợp nhiều phương pháp khác nhau để tìm ra cách quản lý tài chính hiệu quả nhất cho mình. Dưới đây là một số lời khuyên giúp bạn lựa chọn phương pháp phù hợp.

• Bắt đầu ngay hôm nay: Đừng trì hoãn việc quản lý chi tiêu.
• Ghi chép chi tiêu: Theo dõi chi tiêu hàng ngày để biết mình đã tiêu tiền vào đâu.
• Lập kế hoạch ngân sách: Lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng cho từng tháng.
• Đặt mục tiêu tài chính: Đặt ra những mục tiêu cụ thể và theo dõi tiến độ.
• Kiên trì: Quản lý chi tiêu là một quá trình lâu dài, đòi hỏi sự kiên trì và kỷ luật.

Bài viết này đã chia sẻ những kinh nghiệm thực tế và các phương pháp hiệu quả giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học. Áp dụng những kiến thức này vào cuộc sống, bạn sẽ thấy được sự thay đổi tích cực trong việc chi tiêu của mình. Những thông tin trong bài viết chỉ là một phần nhỏ trong thế giới quản lý tài chính. Để tìm hiểu sâu hơn về các chủ đề liên quan, hãy truy cập website của Toyar INC để tìm hiểu thêm những nội dung hấp dẫn khác.

Xem thêm bài viết Đầu tư cho người mới bắt đầu – Hướng dẫn chi tiết từ A đến Z Tại đây